| 随着近日招商银行对外宣布,将向境内外大企业集团推出突破性创新产品即跨银行现金管理平台(CBS)及多种现金管理解决方案开始,各家商业银行的现金管理业务主攻战已经规模化的展开.招行此举率先打破了目前各商业银行网上银行及现金管理系统相对独立的现状,切实做到了帮助拥有多家银行业务关系的集团企业实现真正意义上的跨银行资金集中管理,同时通过此业务也集中体现了商业银行的核心竞争力. “银行现金管理业务”简称为现金管理(Cash Management)是商业银行开展的一种中间业务产品,指商业银行以资金结算网络为依托,以电子银行为主渠道,面向高端对公客户提供的综合性、个性化资金管理服务.它使结算业务彻底转化为一项市场指向的综合金融服务.其目的是协助客户尽量减少闲置资金,实现企业现金流动性与效益性的最大统一.现金管理的基本功能分四个层次:资金归集功能,也称流动性管理;账户信息查询功能;快速融资功能;快速收付款.其中流动资金管理系统是整个现金管理产品的核心.时下我国各家商业银行已经实施的流动资金管理系统主要有三种实现方式:资金归集;资金池和多边资金借贷. 有资料表明,“现金管理”作为一套体现现代商业银行经营理念的完整的银行服务已有20年左右的历史,从世界范围来看,现金管理是一项较为成熟的金融服务.而我国商业银行的现金管理业务开始于本世纪初,自2002年,工商银行拉开国有商业银行开展现金管理业务的帷幕之后,其他商业银行也纷纷推出了现金管理的产品,并很快形成了竞争的态势.到2003年中期,国有商业银行的现金管理业务已经初步完成了从营销品牌到业务产品的转化,不但有了支持现金管理业务实施的基础平台,相应的支撑机制也逐步建立. 目前在各家开展现金管理业务的银行中,工商银行以其庞大的客户数量继续保持着国内最大现金管理银行的地位.同时新兴的股份制商业银行也不甘落后,纷纷推出了自己的创新产品,以招商银行为代表,凭借其电子化支付解决方案在国内属一流水平的优势,在2007年推出了现金管理服务品牌“C+”,因此连续三年被《亚洲货币》评选为“中国本土最佳现金管理银行”.同时华夏银行也推出了其现金管理业务的专属品牌“现金新干线”,包括“集算快线”、“集付快线”、“E商快线”、“速汇快线”、“直联快线”、“透支快线”、“银关快线”等七大快线. 相对于发达国家而言,目前国内的银行现金管理业务尚处于初发时期,具体表现为:市场的需求正在逐步启动和形成,国内各商业银行间的竞争正在展开,外资银行正在渗透介入.国外商业银行综合性的现金管理服务已经表现出服务产品化、支撑平台化及流程规范化的特点,并体现了银行的经营理念、策略、手段和能力. 在亚洲,根据《亚元杂志》公布的调查结果,花旗银行(Citibank)连续多年获评为亚洲区域最佳现金管理银行.渣打银行认为银行的现金管理服务是“流动资金管理,日常现金流的计划与监控,应收及应付账款的控制,短期投资、借贷及资本市场”.其提供的现金管理服务包括“账户服务、付款服务、收款服务、流动资金服务和账户管理服务”. 我国商业银行目前的现金管理平台与市场需求尚存在差距.由于现金管理业务开展时间较短,相当部分商业银行是依托银行现有的交易系统开展现金管理业务的,在信息完整性、与ERP对接、系统的适应性和弹性等方面都有欠缺和需要优化的地方.有案例表明,一些功能实际上是由补丁式的人工操作完成的,不但效率和质量受到影响,还制约了业务的发展规模和深入.因此,有必要用信息技术改造电子银行现金管理平台来提高我国商业银行现金管理能力,缩小与市场需求和外资银行的差距. 开展现金管理服务是我国商业银行业务创新的需要.首先,银行现金管理服务的对象主要是银行的优质客户和重要客户,这些客户也是社会经济活动中重要的活跃元素,其需求往往反映了社会经济活动的发展需要,是银行业务创新的源泉.其次,开展现金管理服务为国有商业银行提供了与世界一流银行在业务流程和细节合作的平台,能够帮助国有商业银行了解和借鉴“他山之玉”,进行业务创新.最后,现金管理服务是一个银企互动的发展过程,随着社会经济环境的变化,客户的需求在不断的发生变化,现金管理的服务内容也要通过不断的业务创新而随之变化. |
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